Zdarza się, że strata osoby bliskiej to nie koniec przykrych wydarzeń. Wkrótce dostajemy informację o jej zadłużeniu. Z rodziną zwykle nie rozmawiamy o problemach finansowych. Tymczasem śmierć nie wygasza umowy kredytowej. Jak wygląda spłata zadłużenia po śmierci bliskich? Czy musimy dziedziczyć długi po śmierci kogoś z rodziny?
Spłata zobowiązania po śmierci kredytobiorców jest obowiązkiem spadkobierców wskazanych w testamencie. Jeśli go nie ma, spłatę długów po śmierci regulują przepisy Kodeksu Cywilnego.
Zgodnie z nimi spadkobiercami są, w pierwszej kolejności współmałżonek i dzieci. Jeśli zmarły nie pozostawił żyjących zstępnych (każdy kolejny potomek), do postępowania spadkowego zostają włączeni rodzice i rodzeństwo zmarłego.
Kto dziedziczy długi po śmierci bliskich zgodnie z prawem?
Wyróżniamy cztery grupy dziedziczących:
- Grupa I: małżonek oraz dzieci zmarłego (zstępni dzieci, jeśli one nie żyją),
- Grupa II: małżonek, rodzice, rodzeństwo — w przypadku, gdy jedno z rodziców nie żyje, zstępni rodzeństwa,
- Grupa III: dziadkowie, ich zstępni, pasierbowie,
- Grupa IV: gmina lub Skarb Państwa.
Pół roku na decyzję
Przepis dziedziczenia zadłużenia dotyczy wszystkich, bez względu na ich wiedzę o sytuacji materialnej zmarłego bliskiego. Spadkobierca ma sześć miesięcy na podjęcie decyzji o przyjęciu lub odrzuceniu spadku, w tym czasie może:
- przyjąć go bez ograniczenia odpowiedzialności za długi,
- przyjąć go z ograniczeniem odpowiedzialności (tzw. przyjęcie z dobrodziejstwem inwentarza),
- odrzucić.
W praktyce przyjęcie spadku z dobrodziejstwem inwentarza oznacza, że odpowiedzialność za długi zmarłego jest ograniczona, tj. nie może przekroczyć wartości przejętego przez spadkobiercę majątku.
Jeśli w ciągu sześciu miesięcy osoba dziedzicząca nie złoży oświadczenia o przyjęciu lub odrzuceniu, wtedy zgodnie z prawem przejmuje spadek z dobrodziejstwem inwentarza.
Ochrona dla spadkobiercy dłużnika
Warto dodać, że w okresie sześciu miesięcy od śmierci dłużnika spadkobierca jest objęty ochroną. To oznacza, że zadłużenie nie wzrasta. Dodatkowo żaden wierzyciel nie może żądać od niego w tym czasie spłaty zadłużenia po bliskiej osobie.
Jeśli przyjmujemy lub odrzucamy spadek należy zdecydować, gdzie złożymy oświadczenie. Możliwości są dwie:
- sąd – postepowanie trwa dłużej, ale jest tańsze,
- notariusz – sprawę załatwiamy na miejscu.
Zanim odrzucisz spadek z zadłużeniem?
Jeśli odziedziczyłeś spadek i chcesz z niego zrezygnować, bo dowiedziałeś się, że zmarła osoba posiadała kredyt, nie działaj pochopnie. Najpierw sprawdź wartość i warunki kredytu. Niekiedy banki zabezpieczają się na wypadek śmierci kredytobiorcy i ubezpieczają spłatę.
Jeśli wartość spadku zmarłego (nieruchomości, gotówka, sprzęt etc.) jest większa niż długi, możesz sprzedać część majątku i spłacić zadłużenie. Jeśli długi są wyższe niż wartość dziedziczonego majątku najlepiej jak najszybciej zrzec się spadku.
Sprawdź również:
Przyjęcie spadku z dobrodziejstwem inwentarza – co musisz wiedzieć?
Kiedy możesz renegocjować z firmą windykacyjną warunki spłaty zadłużenia?
Co się bardziej opłaca – spłata długu w ratach czy jednorazowa?