Jeśli czujesz, że tracisz płynność w spłacaniu rat należności, pomyśl o konsolidacji długów, żeby nie doprowadzić do spirali zadłużenia.

 

Z tego tekstu dowiesz się :

Czym jest konsolidacja długów?

Kto może skonsolidować długi?

Jakie długi można skonsolidować?

Czy można skonsolidować chwilówki?

Rodzaje kredytów konsolidacyjnych

Czy warto skorzystać z konsolidacji długów?

Co możesz zrobić zamiast konsolidacji długów?

 

Jeśli masz kilka różnych zobowiązań finansowych, a Twoje obecne możliwości nie pozwalają na pokrycie wszystkich rat, możesz skonsolidować swoje długi. Dzięki temu spłacisz je wszystkie. Będziesz płacić jedną ratę, nawet mniejszą niż suma wszystkich dotychczasowych. To rozwiązanie pomoże Ci w utrzymaniu płynności finansowej.

 

Czym jest konsolidacja długów?

Wbrew pozorom konsolidacja zadłużeń nie pomoże nam, kiedy zalegamy z płatnościami i ciąży nad nami widmo sądu i postępowania komorniczego. Jest to działanie prewencyjne, które możemy podjąć w momencie, kiedy obawiamy się takiego scenariusza wydarzeń. To dobre wyjście, jeśli przestaliśmy panować nad długami, nie wiemy, ile ich mamy albo jest ich tyle, że obawiamy się utraty stabilności finansowej.

Konsolidacja długów oznacza zaciągnięcie nowego kredytu w banku, który ureguluje wszystkie lub część należności wobec podmiotów, w których masz zobowiązania. Działa to w ten sposób, że bank udzielający takiego kredytu, spłaca długi konsumenta i staje się jego jedynym wierzycielem.

Choć zaciągnięcie kolejnego kredytu może brzmieć mało rozsądnie, w niektórych sytuacjach naprawdę się opłaca. Głównie dlatego, że rata, którą będziemy płacić, może być mniejsza od sumy miesięcznych rat wszystkich wcześniejszych należności.

Konsolidacja daje też możliwość takiej opcji spłaty, która odpowiada konsumentowi. I jeśli zechce on obniżyć raty przez wydłużenie okresu spłaty, a bank się na to zgodzi, jest to możliwe. Wiąże się to jednak z wyższymi odsetkami. Nowy kredyt oznacza też kolejną prowizję do zapłacenia.

 

Kto może skonsolidować długi?

Dla banku kredyt konsolidacyjny jest takim samym produktem, jak każdy inny kredyt i będzie on chciał poznać:

  • Twoją sytuację finansową,
  • Twoją historię kredytową
  • dowiedzieć się, czy Twoje dane widnieją w bazach informacji o dłużnikach.

Jeśli masz już zaległości w spłatach, Twoje dane figurują np. w BIG-u, a bank przekazał sprawę firmie windykacyjnej, jest już za późno na uzyskanie kredytu konsolidacyjnego. W takim wypadku najlepszą drogą jest kontakt z windykatorem i ustalenie nowych warunków spłaty należności.

 

Jakie długi można skonsolidować?

Konsolidacji podlegają:

  • pożyczki gotówkowe,
  • kredyty gotówkowe,
  • limit na koncie bankowym,
  • dług na karcie kredytowej.

Czy warto skorzystać z konsolidacji długów?

Jeśli spełniasz warunki, czyli nie zalegasz z płatnościami i nie figurujesz w bazach dłużników, skonsolidowanie należności może przynieść Ci wiele korzyści:

  • dzięki zmniejszeniu raty i wydłużeniu czasu kredytowania uchroni Cię przed wpadnięciem w spiralę długów,
  • sprawi, że spłacanie będzie wygodne, bo zamiast wielu różnych zobowiązań masz jedno,
  • jeśli oprócz spłaty długów potrzebujesz dodatkowej gotówki, to odpowiednio wyższy kredyt konsolidacyjny pomoże ją uzyskać.

Kiedy konsolidacja nie do końca jest korzystna?

Czasem konsolidacja długów jest jedynym wyjściem z trudnej sytuacji finansowej, są jednak okoliczności, kiedy nie jest ona korzystna. Zwróć szczególną uwagę na:

  • oprocentowanie kredytu,
  • wysokość odsetek,
  • wysokość prowizji za szybszą spłatę należności, na które zaciągasz kredyt,
  • rodzaj zabezpieczenia kredytu,
  • wysokość ubezpieczenia spłaty.

Może się okazać, że bardziej opłacalne jest skonsolidowanie tylko części długów – tych, które są obciążone mniejszymi opłatami dodatkowymi.

 

Czy można skonsolidować chwilówki?

Ze względu na krótki okres spłaty i relatywnie niewielkie kwoty, niektóre banki nie udzielają kredytów konsolidacyjnych na spłatę chwilówek. Kilka banków ma jednak w swojej ofercie pożyczki gotówkowe na długi pozabankowe. Najlepiej udać się do takiej placówki osobiście i porozmawiać z jej pracownikiem, żeby poznać warunki takiej pożyczki. Pod uwagę trzeba wziąć:

  • oprocentowanie,
  • prowizję,
  • RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania).

Może się okazać, że dodatkowe koszty będą wysokie, ale jeśli konsolidacja chwilówek ma uchronić nas przed utratą stabilności finansowej, to warto to rozważyć.

 

Rodzaje kredytów konsolidacyjnych

Bank może udzielić kredytu konsolidacyjnego:

  • hipotecznego,
  • gotówkowego,
  • bez hipoteki i zabezpieczeń.

 

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny jest korzystny dla osób z bardzo dużymi długami. Ze względu na zabezpieczenie hipoteką oferuje dobre warunki kredytowania – można uzyskać z banku większą sumę pieniędzy i tym samym uregulować pozostałe zobowiązania. Cechuje się tym, że:

  • ma niższe oprocentowanie,
  • długi okres spłaty (do 35 lat),
  • jego zabezpieczeniem jest własna nieruchomość konsumenta.

 

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy będzie korzystniejszy przy zadłużeniu do kilkudziesięciu tysięcy złotych, które można spłacić w krótszym czasie. Taki kredyt:

  • ma wyższe oprocentowanie,
  • łatwiej go uzyskać,
  • możesz zaciągnąć w wysokości, która pozwoli na pokrycie wcześniejszych zobowiązań oraz zapewni gotówkę na inne cele,
  • bank nie wymaga zabezpieczeń, ale trzeba mieć zdolność kredytową.

Co możesz zrobić zamiast konsolidacji długów?

Jeśli nie spełniasz warunków, na podstawie których możesz otrzymać kredyt konsolidacyjny, wciąż masz dobre wyjście z trudnej sytuacji – możesz skontaktować się z wybraną firmą windykacyjną. Takie firmy specjalizują się w skutecznej komunikacji między konsumentem a bankami, która może pomóc w

rozwiązaniu problemów finansowych. Firmy windykacyjne doceniają terminowe i regularne wpłaty, mają różne programy promocyjne i lojalnościowe. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o możliwościach spłaty należności, sprawdź nasze poprzednie poradniki.

Czy po spłaceniu zaległych należności masz szansę na otrzymanie kredytu hipotecznego?

Jak nie wpaść w spiralę zadłużenia?

Jak szybko spłacić zaległe zadłużenie?

Poleć artykuł